就纯外商直接投资和基础设施发展而言,中国正在改变全球的经济版图。在“一带一路”背景下,金融一体化、自由贸易和政策协同是拓展国际市场和建立新金融体系的关键因素。为了达到“一带一路”的宏伟目标,以色列金融科技初创企业的各项技术、算法和创新方法将成为改变游戏规则的因素,因为中国正在努力实现建设小康社会的“中国梦”。随着中国在亚洲和中东促进金融发展和机构扩张,在增加金融无障碍环境和经济发展方面,以色列金融科技(FinTech)可以显著影响数百万的人口和成千上万的企业。

1为了支持“一带一路”更大层面政策目标的实现,以色列金融科技解决方案可以帮助缓解 “一带一路”大型项目在全球发展过程中面临的许多复杂的金融问题。我们相信以色列的金融科技和中国的政策指令是互为补充的,因此,本期关注将简要叙述金融科技在“一带一路”中的不同应用。我们将概述金融科技的主要目标,并针对这些领域重点阐述一些来自以色列硅谷、适应市场需求的解决方案。

此外,由于读者一直在咨询往期SIGNAL关注中涉及主题的更多信息,我们将新增参考网站部分,读者可以更深入地了解我们在各期关注中提到的科技和创新信息(请参考本文末尾的链接)。另外还增加了SIGNAL近期发表作品部分,链接到SIGNAL的网站。

什么是金融科技?

根据宾夕法尼亚大学沃顿金融科技俱乐部的说法,“金融科技是一种经济产业,由利用科技,在创新和技术进步推动下让金融系统更有效的公司组成,与大数据、机器学习、人工智能紧密联系”。金融科技包括:众筹、 算法资产管理、数据采集、营运资本管理和量子计算等领域。金融科技对银行业和全球借贷的潜在发展及市场影响可与农业中的灌溉技术和数据系统管理相媲美,也正在快速成长为国际金融领域数字化和现代化的重要发展成果。

“金融科技公司正在改变长期落后的流程,创造出一些十年前看起来都不可想象的新服务,在一些案例中还直接挑战更久且更成熟的业务来抢占市场份额。”带着新的活力,为了消费者和整个金融行业的利益,全球金融行业正在推动采取创新和价格实惠的金融科技解决方案。

以色列的金融科技解决方案:数据驱动和达到临界质量

初创企业通常会以低价为现有金融服务提供开创型技术,引领并带动着全球银行业的创新发展。以色列因其充满活力的创业景象已经成为 “金融科技革命”的中心。以色列已成为各种元素的汇合之处,推动了该国的金融科技行业成为全球领导者。从有利于早期初创企业发展的政府法规和贷款政策,到在广大科技行业内经验丰富且充满活力的风投业,以及长期积累下来的银行和金融专业知识,这个“创业国度”为孕育创新创造了条件。近些年来,金融科技已经发展涵盖达十多个领域。

2与以硅谷为中心的创业景象不同,以色列创新和技术发展从早期阶段开始就已作为主要生存工具推向国际市场。由于缺乏自然资源和区域发展合作伙伴,从一开始,以色列在满足国内需求的同时,就一直在用技术进步来满足更大的市场,并积极使研究效率和经济可行性最大化。Shlomo Kramer说道:“金融科技主要是研究深度数据科学。这个领域在以色列尤其强大,因为它在安全、计算机视觉、神经语言规划等领域拥有强大的军事应用。它很难去量化,但从质量上讲,金融科技从其它传统学科中借用了重要的人才和技术。以色列国防军一直是年轻技术人才和各领域先进技术的重要来源,金融科技也不例外。”

OurCrowd公司创始人兼CEO Jon Medved说:“以色列拥有极具创造力和管理良好的金融行业。在2008年全球金融危机中,我们的银行是仅有的几家未遭受严重损失的银行。以色列的金融专家通常有很全面的纽约和欧洲甚至亚洲工作经验。因此,有着这样的金融背景和创业国度的进取精神,以色列能拥有强劲的金融科技行业也就不足为奇了。”3

以色列金融科技影响全球市场案例:

大卫·索斯纳(David Sosna)和大卫·戈夫林(David Govrin)创立了全球领先的金融犯罪、风险和合规解决方案供应商Actimize,2007年被Nice Systems公司收购。两人还创立了在线为银行业客户提供个性化指导解决方案的Personetics业务;

尤瓦尔·塔尔(Yuval Tal)创立了提供全球电子商务解决方案的纳斯达克上市公司Borderfree,最近被Pitney Bowes收购。他还创立了一家跨境电子商务支付平台Payonee;

伊利特盖勒(Illit Geller)创立了为金融机构提供前台优化解决方案的TradAir公司;

鲁文本·梅纳赫姆(Reuven Ben Menachem)创立了上市公司FundTech,最近被D+H公司以12亿美元的价格收购。

以色列主要的金融科技初创企业

为了更好地理解金融科技涵盖的众多应用,以下几个部分将重点介绍几个创新型以色列金融科技创业公司,当前这些公司正以适应市场的解决方案影响着全球的金融技术潮流。

Tiidan公司

4Tiidan公司业务处于支付处理和国际信贷转让的交叉点,其技术在“一带一路”沿海上丝绸之路管理和进口货物方面会发挥很好的作用。Tiidan公司在进口商和供应商之间建立了一个无缝交互界面,可以安全地转移资金,通过预付款或赊销等支付方式把供应商和进口商的风险降到最低。Tiidan公司开发的专利技术目的是让国际贸易交易更加快速,且收费低廉。

Tiidan也在数字银行和资金转账的复杂领域创立了一个平台,能“平衡进口商和出口商之间的风险,类似于信用证,但是能够在线即时、自动生成”。随着与“一带一路”相关的发展项目逐渐成熟,Tiidan适应市场需求的解决方案可以帮助大幅减少投资风险,用专门为中国市场开发的技术提高整体金融安全性。

ZotaPay

5ZotaPay为信用卡/借记卡和本地支付方式提供了高效和简单的在线支付处理解决方案。该公司先进的技术和为客户定制的付款体系便于企业向全球付款,客户也可实时处理和监控交易。因为“一带一路”涉及众多项目、承包商和大量往来交易,ZotaPay的支付解决方案和创新方法可以帮助降低支付风险,并加快买卖双方的付款处理时间。它提供的解决方案便于消费者使用,深得客户信任。

在越来越相互连通的全球经济中,ZotaPay的创造性和低成本处理方式提供了支付渠道,支持着全球处理解决方案,现已经连接了全世界300多家金融机构。

“一带一路”的目标明确提出要发展自由贸易和金融互联。为应对这些需求,以色列金融科技的技术进步和基于系统的解决方案能够显著影响全球的中国投资,同时改变传统银行机构的面貌。

Samurai 公司

6在从转移支付到以大数据分析为基础的金融科技转变中,以色列的初创企业“Samurai”提供了一种综合的系统平台,它“针对实时现货市场异象和市场机遇,在大数据基础设施上进行了回溯测试算法”,帮助企业做投资决定。Samurai将数据驱动风险评估和每一笔电子支付中产生的大量金融数据相结合,“将过去的统计和准确率与当前时事相联系,像从谷糠中分离出小麦一样分析杂乱的信息。它仅为金融专业人员提供相关的、用于决策过程的数据点”。

在“一带一路”方面,Samurai以算法为基础的技术能够帮助检测诈骗和金融违规行为,提高用户的安全,同时降低投资风险。中国和“一带一路”若将Samurai或其他以色列金融科技解决方案与全球银行业相结合,将会提升以色列独有的以经验和创新思维为基础的最佳实践。

与中国的关系

整合尖端金融科技的能力将是中国金融行业的优势所在,它可以为中国投资者带来更大的认知度和市场灵活度。随着中国进一步进入全球市场,这种资源对中国的价值将会越来越大。根据布鲁金斯研究院的研究,“投资者正蜂拥而至向金融科技初创企业投资,过去12个月约投资140亿美元,较去年增长了45%,因为他们相信金融科技会改变世界”。金融科技日渐成为全球银行业现代化和专业化的精髓所在,与金融科技初创企业加强合作关系会帮助中国投资者降低投资风险,重新改造过时和效率低下的金融机构。

在东南亚未被充分开发的市场上,使用数据银行和借贷能够在海上丝绸之路中快速发展经济。中国资金如亚洲发展银行、亚投行和丝路基金一样,能够将当地合作伙伴与资金以更低的利率联系在一起。这反过来也会以自上而下或自下而上的模式刺激经济增长。利用以色列金融科技解决方案组合,中国合作伙伴可促进经济发展,创造以色列、中国和世界的共赢合作。

对中以关系的影响

随着一些新的多边发展机构的建立,中国在全球金融秩序的影响力正在逐渐增强。此外,中国已是世界上最大的出口商,2016年出口到全球的产品总额约为2.119万亿美元,约占2015年全球出口总额的13.1%。这些都要求中国为金融安全和透明负担起更大的责任,其中一种方式就是投资于尖端金融科技创新,减少投资风险,对关系到全球发展的老旧和效率低下的银行机构进行现代化改造。对以色列来说,中国的经济崛起呈现出将其创造性思维和技术驱动解决方案应用于以色列自身所达不到的规模范畴。通过“一带一路”这个途径,以色列的金融科技先驱可拓展与中国伙伴的关系,向沿“带”和“路”的60多个国家转化众筹、算法资产管理、数据采集、营运资本管理和量子计算等技术。

我们在上期SIGNAL关注中谈到了以色列总理内塔尼亚胡最近的访华行程,这也是中以全面创新伙伴关系达到顶峰的标志。其直接结果就是以色列的金融科技初创企业打入中国市场的能力也会逐渐加强。对中国投资者和沿“一带一路”的项目来说,中国和以色列之间关系的升温发出了一个信号,即双方、尤其是以色列科技中心的创新技术和方法在金融行业的合作前景广阔。

与本文相关的网站链接:

https://www.brookings.edu/opinions/the-coming-fintech-revolution/

https://www.israel21c.org/18-israeli-firms-rocking-financial-technology/

http://www.globes.co.il/en/article-9-israeli-fintech-cos-make-kpmg-top-100-1001157610

https://techcrunch.com/2015/12/19/israels-flourishing-fintech-has-many-fathers/

https://www.zotapay.com

http://www.samurai.finance

https://tiidan.com/

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2016年以色列和一带一路倡议蓝皮书入选文章

《SIGNAL关注23:内塔尼亚胡总理访华,庆祝中以正式建交25周年》

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